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Wenn Sie darüber nachgedacht haben, eine Kreditkarte zu stornieren, ist es wichtig zu verstehen, wie sich dies auf Ihr gesamtes Finanzleben auswirkt. Laura deckt 10 Punkte ab, wann eine Kreditkarte storniert werden muss, um Kreditschäden zu minimieren und Ihre Finanzen zu verbessern.

Ich bin ein großer Fan des Money Girl Podcasts und auch ein Student von Get Out of Debt Fast . Ich habe Ihren finanziellen Rat befolgt und bin froh zu sagen, dass mein Mann und ich jetzt in einer viel besseren finanziellen Situation sind.

Wir haben beide Reiseprämien-Kreditkarten mit Nullguthaben, die wir seit über einem Jahr nicht mehr verwendet haben. Wir wissen, dass das Stornieren von Karten nicht ratsam ist, aber wir möchten wirklich aufhören, die jährliche Gebühr von 95 USD zu zahlen. Der Kredit-Score meines Mannes ist 780 und meiner ist 818. Was empfehlen Sie?

Maria, vielen Dank für deine Frage und dafür, dass du Teil der Money Girl Community bist!

Bevor Sie eine Kreditkarte stornieren, ist es wichtig zu verstehen, wie sich dies auf Ihr gesamtes Finanzleben auswirkt. Ob Sie eine Karte loswerden sollten, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich Ihrer zukünftigen finanziellen Ziele.

In diesem Beitrag werde ich 10 Dos und Don’ts für den Zeitpunkt der Stornierung einer Kreditkarte behandeln. Sie lernen, wie Sie diese Konten mit Bedacht verwalten, damit sie Ihre Finanzen verbessern und sie nicht verletzen.

Bevor ich mich mit diesen Vor- und Nachteilen befasse, finden Sie hier einen Überblick darüber, warum es so wichtig ist, gute Kredite aufzubauen und Kreditkarten richtig einzusetzen.

Die Vorteile des Aufbaus Ihres Kredits

Ein guter Kredit bedeutet einfach, dass Sie eine zuverlässige finanzielle Erfolgsbilanz gemäß den Daten in Ihrer Kreditgeschichte bei den landesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion haben. Verschiedene Kreditbewertungsmodelle verwenden diese Daten zur Berechnung von Kreditbewertungen, die als Abkürzungen für verschiedene Unternehmen dienen, um Sie schnell zu bewerten.

Wenn Sie hohe Kredit-Scores haben, haben potenzielle Kreditgeber und Händler mehr Vertrauen, dass Sie ein guter Kunde sind, der ihre Rechnungen pünktlich bezahlt. Dies ist ein Anreiz für sie, Ihnen erstklassige Angebote zu unterbreiten, wodurch Sie Geld sparen.

Mit guten Kredit-Scores erhalten Sie die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Konditionen, wenn Sie Geld mit Kreditkarten, Hypotheken, Autokrediten, Studentendarlehen und Privatkrediten ausleihen. Wenn Sie beispielsweise nur 1% weniger für eine Hypothek zahlen, https://www.reise-kreditkarte.com/lexikon/ können Sie je nach dem Gesamtbetrag, den Sie ausleihen, über 100.000 USD an Kosten für ein 30-jähriges Darlehen mit festem Zinssatz sparen.

Selbst wenn Sie niemals Geld leihen, um ein Haus zu finanzieren oder einen Urlaub von einer Kreditkarte abzubuchen, bietet Ihnen ein guter Kredit andere bedeutende Vorteile, darunter:

  • Niedrigere Autoversicherungsprämien (in den meisten Staaten) 
  • Niedrigere Hausversicherungsprämien (in den meisten Staaten) 
  • Mehr Möglichkeiten, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten
  • Niedrigere Sicherheitsleistungen für Versorgungsunternehmen 
  • Mehr staatliche Vorteile 
  • Bessere Chancen, einen Job zu bekommen

VERBINDUNG: 12 Kredit-Mythen und Wahrheiten, die Sie kennen sollten

Die Verbindung zwischen Kreditkarten und Ihrem Guthaben

Die einzige Möglichkeit, Kredite aufzubauen, besteht darin, aktive Kreditkonten in Ihrem Namen zu haben und diese im Laufe der Zeit verantwortungsbewusst zu verwenden. Hier kommen Kreditkarten ins Spiel.

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Berechnung der Kredit-Scores ist Ihre Kreditauslastung . Dies gilt nur für revolvierende Konten wie Kreditkarten und Kreditlinien, die keine feste Laufzeit haben. Die Kreditverwendung wird nicht für Ratenkredite wie Hypotheken und Autokredite gemessen, da sie ein festgelegtes End- oder Fälligkeitsdatum haben. Die Kreditverwendung ist eine einfache Formel, die Ihrem Gesamtkontostand geteilt durch Ihr Gesamtkreditlimit entspricht. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 2.000 USD haben, beträgt Ihr Nutzungsgrad 50% (1.000 USD / 2.000 USD = 0,50 USD).

Eine niedrige Auslastung von beispielsweise unter 20% ist für eine gute Kreditwürdigkeit optimal.

Eine niedrige Auslastung von beispielsweise unter 20% ist für eine gute Kreditwürdigkeit optimal. Wenn Sie also Ihr Guthaben auf der Karte auf 400 USD zurückzahlen, können Sie Ihren Nutzungsgrad auf 20% (400 USD / 2.000 USD = 0,20 USD) senken und Ihre Kreditwürdigkeit steigern.

Ein niedriger Nutzungsgrad besagt, dass Sie Guthaben verantwortungsbewusst verwenden. Eine hohe Quote weist darauf hin, dass Sie möglicherweise das Maximum erreicht haben und sogar kurz davor stehen, eine Zahlung zu verpassen.

Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass das Entfernen ihrer Kreditkarten automatisch ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Die überraschende Wahrheit ist, dass das Stornieren von Kreditkarten normalerweise weh tut, weil Ihr verfügbares Guthaben auf der Karte auf Null sinkt, was Ihre Auslastung sofort erhöht und dazu führt, dass Ihre Kredit-Scores sofort sinken.

Ob das Schließen einer Karte für Sie richtig ist, hängt jedoch wirklich von Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ab. Verwenden Sie die folgenden Anweisungen, um zu wissen, wann das Abwerfen einer Karte am besten ist und wie Sie dies mit minimalem Schaden für Ihr Guthaben tun können.

VERBINDUNG:  5 Möglichkeiten, einen Kredit mit schlechten Krediten zu bekommen

10 Dos und Don’ts für den Zeitpunkt, an dem eine Kreditkarte storniert werden muss

1. Stornieren Sie Kreditkarten, die einen Nettoverlust darstellen

Wenn Sie wie Maria sind und eine nicht verwendete Karte haben, die Sie Geld kostet, sollten Sie in Betracht ziehen, sie zu stornieren. Viele Prämienkarten sind mit einer jährlichen Gebühr verbunden, insbesondere wenn sie Cashback, Flugmeilen oder Punkte für Waren anbieten. In einigen Fällen gleicht die Verwendung der Prämien die Jahresgebühr leicht aus.

Wenn Sie die Karte nicht verwenden oder sich die Jahresgebühr nicht leisten können, sollte der gesunde Menschenverstand der entscheidende Faktor sein, nicht Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie die Karte jedoch nicht verwenden oder sich die Jahresgebühr nicht leisten können, sollte der gesunde Menschenverstand der entscheidende Faktor sein, nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Möglichkeit besteht jedoch darin, eine Karte, für die eine Jahresgebühr erhoben wird, durch eine andere Karte zu ersetzen, die dies nicht tut, idealerweise bevor Sie die erste stornieren. Auf diese Weise können Sie ein Kreditlimit gegen ein anderes austauschen und Schäden an Ihrem Kredit vermeiden.  

2. Stornieren Sie Kreditkarten, die Sie dazu verleiten, zu viel auszugeben

Ich empfehle auch nicht, eine Kreditkarte zu behalten, wenn Sie dazu verleitet werden, zu viel auszugeben. Es könnte sich lohnen, Ihren Kredit vorübergehend zu belasten, um größere Probleme in Ihrem Finanzleben zu vermeiden.

3. Stornieren Sie Kreditkarten, um Ihr finanzielles Leben zu vereinfachen

Wenn Sie Zahlungen verpasst haben oder nicht mit Transaktionen Schritt halten können, weil Sie zu viele Karten haben, kann es sich lohnen, eine oder mehrere Kreditkarten strategisch zu stornieren. Lesen Sie weiter, um Tipps zu erhalten, mit denen Sie den potenziellen Schaden Ihres Guthabens minimieren können.

4. Stornieren Sie zuerst Kreditkarten mit niedrigen Kreditlimits

Wenn Sie eine Kreditkarte stornieren, ist die Auswahl einer Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit eine größere Bedrohung als die Beseitigung einer Kreditkarte mit einem niedrigeren Kreditlimit. Je niedriger Ihr Kreditlimit für eine Karte ist, desto weniger kann sich das Schließen negativ auf Ihr Guthaben auswirken.

Wie bereits erwähnt, ist es für eine optimale Kreditwürdigkeit am besten, niemals einen Kontostand zu führen, der 20% Ihres verfügbaren Kreditlimits überschreitet. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kreditlimits sind, können Sie diese überprüfen, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft unter annualcreditreport.com erhalten .

5. Stornieren Sie Kreditkarten, die Sie kürzlich versehentlich geöffnet haben

Ein häufiges Kreditdilemma ist, was zu tun ist, nachdem Sie eine neue Kreditkarte geöffnet haben, auf die Sie sich in einem Einzelhandelsgeschäft gezwungen fühlten. Verkäufer machen es zu gut, mit einer neuen Kartenanmeldung einen riesigen Rabatt zu bekommen, um darauf zu verzichten. In einigen Fällen stellen Sie möglicherweise nicht einmal fest, dass Sie sich für eine Kreditkarte anmelden.

Wenn Sie einem Geschäft treu bleiben und dort häufig einkaufen, können Sie mit seiner Markenkreditkarte schöne Ersparnisse und Werbevorteile erzielen, die es lohnenswert machen. Sie können die Karte zwar nicht aus Ihrer Bonitätshistorie löschen, aber wenn Sie entscheiden, dass Sie das Konto lieber nicht haben möchten, ist es für Ihr Guthaben besser, es eher früher als später zu schließen.

Kostenlose Ressource:  Credit Score Survival Kit  – ein Video-Tutorial, ein E-Book und ein Hörbuch, mit denen Sie schnell Kredite aufbauen können!

6. Kündigen Sie nicht Ihre einzige Kreditkarte

Neben der Aufrechterhaltung einer geringen Kreditauslastung hängt die Gesundheit Ihres Kredits von einer Mischung aus Kreditkonten ab. Dies zeigt, dass Sie mit verschiedenen Arten von Krediten wie Ratenkrediten und revolvierenden Konten umgehen können. Wenn Sie jedoch Ihre einzige Kreditkarte stornieren, bleibt Ihnen die Kategorie der revolvierenden Kredite unzulänglich.

Es ist besser, Ihr Guthaben auf mehrere Karten zu verteilen und auf jeder Karte eine geringe Auslastung beizubehalten, als eine Karte zu haben, die Sie bis zum Limit aufladen.

Daher empfehle ich nicht, eine Kreditkarte zu stornieren, wenn dies Ihre einzige ist. Wenn Sie mindestens eine Karte im Mix haben, wird Ihre Kreditkartei abgerundet. Im Idealfall verfügen Sie über insgesamt zwei oder drei Karten, die von verschiedenen Ausstellern stammen, z. B. Visa, Mastercard, American Express oder Discover.

Wenn Sie mehr als eine Kreditlinie oder Kreditkarte haben, berechnen die meisten Kreditbewertungsmodelle Ihren Nutzungsgrad für jedes Konto und insgesamt für alle Ihre Konten. Es ist also besser, Ihr Guthaben auf mehrere Karten zu verteilen und auf jeder Karte eine geringe Auslastung zu erzielen, als eine Karte zu haben, die Sie bis zum Limit aufladen.  

Abhängig von der Art der Gebühren, die Sie erheben, benötigen Sie möglicherweise eine Niedrigpreiskarte für Zeiten, in denen Sie ein Guthaben bei sich haben müssen, und eine Prämienkarte mit höheren Raten für Gebühren, die Sie immer jeden Monat abbezahlen. Keine Jahresgebührenkarten sind am besten, aber wie ich bereits erwähnt habe, können sich Prämienkarten, die mit einer Gebühr verbunden sind, lohnen.

7. Stornieren Sie keine Kreditkarten, die Sie schon lange hatten

Als ob die Kreditverwendung und eine Mischung aus Kreditkonten nicht ausreichen würden, schadet eine stornierte Kreditkarte Ihrem Kredit auf andere Weise. Ein weiterer Faktor, der bei der Berechnung der Kredit-Scores verwendet wird, ist die Dauer Ihrer Kreditkonten.

Eine lange, reichhaltige Bonitätshistorie steigert Ihre Punktzahl und lässt Sie potenziellen Kreditgebern und Händlern weniger riskant erscheinen. Wenn Sie eine langjährige Kreditkarte kündigen, sinkt Ihr durchschnittliches Alter der Kreditwürdigkeit, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Bewerten Sie also Kreditkarten, die Sie schon lange hatten, mehr als die, die Sie kürzlich geöffnet haben.

8. Stornieren Sie nicht mehrere Karten gleichzeitig

Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte haben, die Sie stornieren möchten, schließen Sie nicht alle gleichzeitig. Es ist besser, Stornierungen im Laufe der Zeit, z. B. alle sechs Monate, auszugleichen, um den Schaden für Ihre Kreditgesundheit zu minimieren.

9. Stornieren Sie keine Kreditkarten, wenn Sie einen großen Einkauf planen

Wenn Sie planen, in den nächsten drei bis sechs Monaten einen großen Kauf wie ein Haus oder ein Fahrzeug zu finanzieren, ist es nicht ratsam, Kreditkarten zu stornieren. Wenn sich Ihre Nutzungsrate erhöht und Ihre Kredit-Scores während des Antragsverfahrens plötzlich einen Sprung machen, können Sie Ihre Chancen auf einen zinsgünstigen Kredit ruinieren.

Wenn Sie planen, in den nächsten drei bis sechs Monaten einen großen Kauf wie ein Haus oder ein Fahrzeug zu finanzieren, ist es nicht ratsam, Kreditkarten zu stornieren.

Maria erwähnte nicht, ob sie ihren großen Kredit nutzen will, um bald Geld zu leihen. Aber es ist ein wichtiges Thema, das sie empfehlen sollte.

10. Stornieren Sie keine Kreditkarten, weil Sie verspätete Zahlungen geleistet haben

Stornieren Sie niemals eine Kreditkarte mit negativen Informationen, wie z. B. verspäteten Zahlungen oder Sammlungen, und denken Sie, dass diese aus Ihrer Kreditkartei verschwinden. Alle Kreditkonten bleiben ab dem Datum Ihrer Inhaftierung sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, auch nachdem Sie oder ein Kartenaussteller sie geschlossen haben. Konten mit nur positiven Informationen bleiben bis zu 10 Jahre länger in Ihrer Kreditkartei

Was sollten Sie mit nicht verwendeten Kreditkarten tun?

Wenn Sie oder Maria diese Vor- und Nachteile durchgehen und entscheiden, dass es besser ist, eine Kreditkarte nicht zu stornieren, verwenden Sie sie gelegentlich, um kleine Einkäufe zu tätigen, die Sie vollständig auszahlen. Dadurch bleibt es aktiv und Sie können weiterhin positive Informationen zu Ihrer Bonitätshistorie hinzufügen.

Ich empfehle jedoch nicht, eine Kreditkarte zu behalten, die Sie nicht verantwortungsbewusst verwenden oder die Sie dazu verleitet, zu viel auszugeben. Es könnte sich lohnen, Ihren Kredit vorübergehend zu belasten, um größere Probleme in Ihrem Finanzleben zu vermeiden.